“补卡截码”诈骗作案流程
1、窃取网民的个人身份证号、手机号、邮箱、QQ、银行卡、第三方支付平台等处的账号及密码。
2、利用搜集到的个人身份信息，制作冒用市民姓名的身份证。
3、拿着假冒的市民身份证，挂失补办手机卡。
4、盗取手机卡上绑定的网银账号，然后与邮箱、QQ、论坛等密码比对，如果密码是相同的，就窃取网银。
5、利用身份证、银行卡等资料，办理小额贷款。
案发
手机失灵，“被申请”8万元贷款
今年4月28日下午4点多，南京市民周先生接到朋友电话，称他手机无法接通。周先生觉得是手机卡出了问题，于是赶往最近的运营商营业厅咨询。
营业厅工作人员检查后告诉周先生，他的手机卡已被人申请补办。周先生赶紧将手机卡补办回来，当新卡装入手机开机后，意外的事情发生了：周先生收到了某银行客服发来的短信，称其在该行申办的银行卡账户被人申请了两笔总计8万元的小额贷款。
意识到情况不妙，周先生赶紧报警求助。南京玄武公安分局锁金村派出所接到报案后，立即展开调查。当民警将他的银行卡冻结时发现，其卡内8万元贷款早已被人转走。嫌疑人之所以能补办周先生的手机卡，是因为对方手持一张伪造了周先生的身份证前往办理。该身份证上除了照片外，其他信息都是周先生的。
派出所民警分析，周先生遭遇的是一种新型诈骗。不法分子补办周先生手机卡后，即“化身”为周先生，他们不仅可以截取网银验证码，操作周先生网银，还向银行申办了贷款。
4天之后，警方锁定补办周先生手机卡的2名嫌疑人，其中一人为在昆山打工的刘某。
同样手段再现昆山，一市民被卷走14万元
就在南京玄武警方加紧追查刘某等人的行踪时，5月3日，同样的作案手段在昆山出现。
闻先生的手机卡于当天4点左右，被人在运营商营业厅申请补办。闻先生两张银行卡上总计14万元被席卷一空。
3天之后，专案组明确了嫌疑人身份，其中一人正是南京玄武警方追查的刘某。至此，两起案件串并侦查。
侦破
6人团伙落网，三级架构分工明确
侦办此案的昆山市公安局经侦大队民警郑强介绍，专案组一方面追查补办手机卡的嫌疑人，一方面通过提供套现服务的商家追查其他嫌疑人。很快，一个5人团伙浮出水面。
刘某和张某，两人主要负责补办手机卡，来自江西的莫氏兄弟主要负责刷卡套现，而他们有个共同的“老板”——胡某。“胡某有时也会参与到套现行动中。”办案民警介绍。5月7日，在明确5人的行踪后，昆山警方展开抓捕，成功将胡某、刘某、张某和莫氏兄弟抓获，警方还缴获了大量假身份证和银行卡。
经审讯，胡某交代，他还有一个上线李某，受害人的身份信息、网银转账等操作都是李某掌握的。5月12日，李某落网。至此，这个6人团伙全部落网，其组织架构也浮出水面。
据交代，李某等人自今年2月作案，目前警方核实到的案件共4起，涉案金额30多万元。
通过QQ群学诈骗，幕后还有“黑老大”
在调查赃款流向时，民警发现，李某团伙仅仅拿到赃款的三成，那么还有七成去了哪里？对此，李某交代，其实在他背后还有一个“黑老大”。
李某交代，去年底，他在玩游戏时无意间进入一个名为“信用卡扫卡”的QQ群中。在这个群里，大家都在讨论“补卡截码”这一作案手段，李某很快便学会这一手法。要实施“补卡截码”诈骗，首先要获取受害人的身份信息。李某通过QQ群交流和“黑老大”搭上了线，由“黑老大”提供精确个人信息给李某，李某将诈骗所得的七成上交。
目前，警方正对李某的上线“黑老大”进行追查。
防范
开通网银最好用优盾
从“补卡截码”的作案手法来看，确实让人防不胜防。江苏省公安厅刑侦专家建议，开通网银的用户，尽量选择优盾版本的网银，这样即使手机卡被补办，不法分子也很难顺利将银行卡上的钱转走。
另外，刑侦专家建议市民，不同的账号最好设置不同的密码，特别是银行密码、网银密码等，切勿和邮箱、QQ密码相同。同时，上网时不要轻易登录一些自动弹出的网站，注册相关论坛账户时，不要用和QQ、网银等账户相同的密码。
